在一个寒风瑟瑟的秋日，克洛伊正忙着在缅因州的农贸市场上出售她亲手制作的意大利面。作为一名小型餐饮企业的经营者，她的生活看似充满烟火气，但在谈到健康保险时，她却显得格外无奈：“明年，我可能不买保险了。”

克洛伊的无奈并非个例。她通过“平价医疗法案”获取的保险，保费已经高达每月460美元，而这还是一个免赔额最高的计划。随着明年保费上涨和联邦税收补贴的到期，她决定干脆“裸奔”，即放弃保险，直接自掏腰包支付医疗费用。

是什么让年轻人选择放弃健康保险？

像克洛伊这样的年轻人，通常被称为“低风险人群”，因为他们健康状况较好，医疗需求较少。然而，正是这些年轻人对健康保险市场至关重要。健康保险的运作机制依赖于“风险分摊”——健康的人为生病的人分担医疗成本。如果年轻健康的人退出保险市场，留下的主要是老年人和患病者，保险公司为了应对更高的赔付风险，只能进一步提高保费。

这种连锁反应被称为“死亡螺旋”：保费上涨导致更多年轻人退出，市场风险进一步集中，保费继续飙升，最终使保险市场难以为继。根据权威健康研究机构的数据显示，如果情况恶化，可能会有数百万年轻人放弃保险，给整个体系带来沉重打击。

为什么“死亡螺旋”影响的不止是年轻人？

“死亡螺旋”不仅对保险市场本身是灾难，也会波及整个社会医疗体系。首先，医院将首当其冲受到影响。没有保险的人一旦需要紧急医疗服务，通常会选择“先治疗后付款”，这给医院带来了巨大的财务压力。为了生存，医院可能不得不减少服务项目，甚至关闭某些科室，比如产科病房。

其次，这种局面会增加社会整体的医疗成本。未参保者通常会延迟就医，直到病情严重时才求助急诊，这不仅增加了个人的经济负担，也加重了医疗系统的压力。对于有保险的人来说，医院的成本上升也可能转嫁到他们的保费中，形成恶性循环。

我们能做些什么来避免“死亡螺旋”？

要解决这一问题，首先需要政策的支持。例如，延长税收补贴期限，降低年轻人参保的经济门槛。政府可以通过宣传让公众意识到健康保险的重要性，尤其是向年轻群体普及“风险分摊”的概念。

其次，作为个人，我们也需要重新审视自己的健康投资观念。健康保险不仅仅是为了应对疾病，更是一种风险管理工具。没有保险的生活或许看似节省了开支，但一场意外可能让人陷入巨额债务甚至无法承受的经济危机。

克洛伊坦言：“如果国会能延长补贴，我会重新考虑买保险。”她的话道出了很多年轻人的心声：选择放弃保险并非因为不需要，而是因为“买不起”。

健康保险市场的稳定需要每个人的参与，而政策制定者、保险公司和普通公众都在这个体系中扮演着不可或缺的角色。只有通过共同努力，才能让这个市场避免“死亡螺旋”，为所有人提供一个更加安全的健康保障网络。

注：本文内容仅供科普参考，不构成专业医疗建议，如有健康问题请咨询专业医生。